银行业的经营模式简单概括起来，就是将企业盈利补贴银行盈利，以储蓄者财富垫高银行财富。垄断性银行盈利，加重了生产者、消费者的负担，乃中国经济迅速失速的的重要原因之一。

　　本世纪初，银行业坏帐累累，举步维艰，为进行银行改革，政府将银行的利差加大无可厚非。如今银行业风光十足，国计民生却步履沉重，甚至每况愈下。将银行利差维持在共和国历*的zui高水平，则于理不通，于情也不通。

　　这次利率的改革性调整，其实只是银行利差缩减的*步。随着银行业向民间资本开放，中小银行竞争加大，整个银行利差缩减无可避免。小银行缺少储蓄基础，唯有通过提高存款利率来吸引储户。

　　利率市场化带来竞争，竞争压缩银行业的整体盈利空间，对目前处于垄断地位的大型国有银行影响尤其明显。根据香港及世界上许多国家的经验，利率市场化无一例外地终结银行业的暴利时代，行业随之重新洗牌。

　　有人认为，中国的银行业面临坏帐压力，为保障银行业的健康，政府在利率市场化上不会出重手。这种观点在逻辑上不通。行业不景、盈利受压的有许多行业，包括许多经济的的支柱产业，并未见政府因此减轻政策调控的力度。

　　银行乃经济的中间产品，本身并不创造财富。银行与经济其他部门之间的利润分配，属于零和游戏，银行越富，则其他部门便越穷。垄断带来效率的损耗，对经济、资金分配均非好事。中国银行业的暴利，已经开始窒息经济的正常发展，令原本已经进入结构性调整的经济更加步履艰难，令民营企业生存困难，令新兴行业缺乏必要的养分，令储蓄者所得到的回报与所承受的风险不相称。

　　八十年代初，中国经济在文革的后遗症中挣扎。农村改革，带来了农民生产的积极性，带来了一次生产力的飞跃。九十年代初，中国经济再次陷入僵局。经济特区吸引了大量外资，为中国成为世界加工厂奠定了基础，这是生产力的又一次提升。本世纪初，中国经济面临通缩压力。加入WTO再次为经济创出新局面，生产力再上一个台阶。结构性改革，是中国经济突破困境的利器，是提高生产力的法宝。

　　中国经济现在已经消费了上两轮结构性改革所带来的红利，迫切需要新的改革来释放生产力，制造新的投资机会，改善经济运行效率。笔者看来，打破国有大银行的垄断，是一个很好的突破口。这不仅是利润重新分配的问题，更是效率提升和体制优化的重要一环。

　　在中国的任何一个城市，银行多过公共厕所。银行中间业务不足，风险控制能力差，资金运作效率低下，是中国银行久为人诟病的通病。缺少竞争，使这些问题的改善十分缓慢，银行依然躺在政策保护之下吃利差，而且越吃越风光。市场开放，利率市场化之下，银行的暴利时代已经开始结束。

滕州市众佳机床厂提供