屈霆：“智慧金融 产融结合” 助力智造新生态发展
- 2019-01-24 13:28:0256693
【机床商务网栏目 市场分析】2019年1月18日，由广东省工业和信息化厅、东莞市人民政府指导、珠海格力电器股份有限公司、深圳市建筑设计研究总院有限公司、中国联合网络通信股份有限公司、中国民生银行股份有限公司联合举办《2019中国智能制造全产业链应用大会》在东莞隆重举行。本届大会以“升级中国智造”为主题，致力于为制造业自动化、信息化、绿色化的发展建言献策。
会上，中国民生银行供应链金融事业部总经理屈霆作为代表分享了民生银行在智慧金融方面的一些探索，以及在支持供应链和智能制造全产业链上面的一些具体的举措。以下内容由小编根据会议当天速记稿整理，如有不当欢迎指正。
各位领导，各位嘉宾，大家下午好！
很荣幸能够参加此次盛会，并有机会在这里向大家介绍民生银行在智慧金融方面的一些探索，以及民生银行在支持供应链和智能制造全产业链上面的一些具体的举措。作为家由民营企业发起设立的全国性商业银行，民生银行一直致力于做民营企业的银行、金融科技的银行和综合服务的银行。而基于科技赋能和产融结合理念的供应链金融，我想正是我们战略的一个具体的诠释。去年，我们在总行成立了供应链金融事业部，从两个方面发力新供应链金融。
个方面，基于我们23年来对行业、对产业的深刻理解，使我们更了解行业的痛点、浅点和难点，从而形成了与之适配的解决方案。我们认为供应链金融不仅仅是做供应链融资，而是在行业解决方案当中去适配综合化的服务产品。目前我们已经形成了“家电通”、“医药通”等六大行业的解决方案，同时又根据不同的行业、不同的场景特点，为其适配了信融易、应收易、收银台、流动利易等融资结算和增值类的产品。同时我们也正在积极的打造物流仓储、电商平台这样新的行业解决方案。
另外，就是要基于互联网的创新技术去解决传统供应链当中的难点。也就是说我们不仅希望成为行业的专家，金融的专家，我们也希望成为智慧金融的科技专家。我们用技术手段为支撑，运用大数据、区块链、物联网、人工智能来整合数据资源、量化模型、分析智能、风险管控，逐步实现与产业的生态协同。我们也搭建了我们自己的新供应链、金融服务平台，整合了银行的全部的基础产品，结合行业客群的特征需求，形成了综合型、多元化的金融产品方案。并且我们依托个性化的金融服务门户，为客户提供与之适配的产品推荐，实现引客、留客。同时我们将金融产品又嵌入到了传统的商贸平台当中，在B to B的平台、行业的垂直服务平台以及产业的生态群平台当中，去实现供应链上的信息资金和产品的互流、互通。
在第二个方面，我想从商业银行的角度，表达在智能制造上的两个观点。我们常常说第四次工业革命将推动我们进入了智能制造的时代，但回首整个工业革命的历史，我们又会发现每一次工业革命都是能源革命和信息革命相互作用的一个产物，而每一次工业革命终不得不去等待金融的革命。
从某种程度上我们可以理解为是金融革命催化了工业革命火花的绽放。我们再看此轮工业革命的四大关键技术——大脑人工智能技术、感知系统传感器技术、神经网络区块链技术装备和手段、3D打印和机器人。这里面有一个非常有趣的现象，大家可以发现除了3D打印和机器人以外，其他几项技术同时也是智慧金融的关键技术。这说明金融行业和智能制造行业一样，有着共同的技术需求和应用的场景。当然我们也很清楚的认识到，不管是智能制造还是智慧金融，都绝不是单一产品的变革，而是从商业模式、生产模式、运营模式、决策模式上的一系列创新。我们认为未来不仅仅是企业之间的竞争，也不仅仅是产业链之间的竞争，而是产业链整合能力的一种竞争，其中金融和产业的整合能力尤为关键。
民生银行非常愿意与格力电器、深总院、中国联通一起，探索打造中国智能制造全产业链的应用平台，并为平台上的企业提供、综合化、线上化的定制金融服务。具体而言，我们的服务包括场景化的交易银行，这主要涵盖企业日常的经营交易结算的需求；定制化的投资银行，通过资本市场，我们为企业并购破产，降低投资的支出提供支持；还有便捷化的线上银行，我们来构建企业线上线下综合的金融生态圈；以及个性化的企业家服务，用来满足企业家个人金融服务的需求，包括家族财富的传承；后还有综合化的财富管理，能够满足企业财富的保值、增值、盘活存量资产等等。
目前，我们理解的智能制造企业的一些核心需求，主要包括对上游的采购，对下游的分销、对海内外的并购和投资以及支付结算和增值服务等几个方面。在这些领域，民生银行能够为以格力为代表的智能制造企业提供多元化金融服务。简单举几个例子，针对企业的上游采购，我们运用了区块链的技术，切入企业生产交易链与直接金流，搭建了针对核心企业和上游多级供应商的债权拆分和流转融资平台，通过CFCA的身份认证、智能发票的校验等线上化的手段，实现线上化的操作。这个平台能够有效的减轻企业的应付压力，解决中小企业应收账款的融资问题。在这个模式下，格力这些的企业可以作为我们的核心企业。我们也将尝试把中国制造全产业链应用平台作为其中的核心，来汇集更多的制造型企业。
对于下游的分销需求，我举一个和天猫菜鸟物流合作的例子。我们通过与菜鸟的系统对接，实现数据的共享和在线监控、动态审核和调整，在天猫上面的经销商的额度，实现物流、资金流的闭环操作，解决了经销商的融资问题。去年双11阶段，我们和天猫上面的25家品牌商、30多家的经销商达成合作，在双11当天发放了近40个亿的融资，有效地促进了产品的销售。
对于企业海内外的并购和投资，我们可以提供定增的业务、产业基金IPO的直投以及并购重组、资产证券化等解决方案。同时我们还提供信贷的一些业务，包括信贷的并购、贷款以及内保外贷等产品。针对企业经济化运营当中的结算与资金管理，我们提供定制的线上化支付结算和现金管理的综合化解决方案。例如对企业的上游采购招标，我们有招标通的产品能够提供配套保证金的分账管理，资金划拨以及实现一键退款的能力。针对企业的下游的分销结算，我们也提供收银台这样的产品来提高企业的财务效率，优化经销商的管理。针对企业的贸易，我们可以提供账户的管理，可视化，关税的E支付等产品，来满足企业的便捷一站式的跨境结算需求。针对企业的资金管理，我们有集团的现金管理流动业务，产品能够有效地整合利用企业与链上伙伴闲置的资金，提高财务收入。
各位来宾！新技术、新手段、新模式的开发和运用，推动着产融的结合，呈现着新姿态，生成着新业态，创造了新的生态。我们民生银行不仅仅是您资金的提供方，更是您整合产业链和价值链的助手。您也不仅仅是我们的客户，我们也希望您能成为我们在智能技术方面的合作伙伴。技术不仅仅是解决问题的途径，也是产融结合、数据共享、合作共赢、万物互联的平台。在这里我后来用一句我们洪崎董事长的话来作为结尾：未来的银行一定是以互联网为平台，云端大数据为动力，智能化为方向，向科技公司方向发展，从而实现传统银行的转型。我们愿与各位通力合作，互通有无，并且为大家提供更有广度，更有深度，也更有温度的服务。谢谢大家！
(本文由屈霆演讲内容整理而成，尚未经本人确认)
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